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美国家庭债务最近超过了2008年大爆炸前的纪录水平,上季度触及135亿美元。债务数据在过去四年一直处于下滑状态,目前比2013年的低点高出21%以上。截至9月30日的季度总债务增加2190亿美元是自2016年以来的最大涨幅。

报告称:次级贷款在年末将出现反弹

FN天空彩票4049cc12月13日讯,据外媒报道,根据  2018年第三季度TransUnion的行业见解报告  ,2018年下半年对于寻求获得信贷的次级贷款借款人来说是个好年头。在2017年第二季度和2018年第二季度之间的一年中,2017年第二季度和2018年第二季度的次级消费贷款发放在汽车贷款,抵押贷款和信用卡类别中增长了28%。这反映了2016年至2017年的前一年趋势,当时不同类别的次级贷款来源下降了7.1%。

TransUnion金融服务副总裁Matt Komos 表示,这表明承销类别的贷方之间的风险承受能力正在增强。“2016年,随着贷款人放缓或停止次贷原因,市场经历了回调,”Komos说。“需求开始上升,因为我们看到贷款人再次将信贷扩大到次级消费者。”

在某些地区,次级贷款的增长与该部门的整体增长相匹配,信用卡和个人贷款就是最好的例子。根据TransUnion的说法,Prime和超级发卡都在2017年到2018年期间呈现出正增长,这是过去几年的趋势总和。次级发行也增加了3.6%,这与前一年的趋势不同。根据数据显示,发行人通过降低此类消费者的信贷限额来抵消信用评分较低的借款人带来的拖欠或违约风险。9月份个人贷款余额增长18%至1,320亿美元,次贷款业务以最快的速度增长,增长28%。

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在其他领域,尤其是抵押贷款承销,次级贷款的增长与该分部的总体趋势相反,其中承销自2017年以来和2018年以来一直呈现压力。抵押贷款业务的下行压力可归因于几个不同的融合因素:利率上升和房价上涨。鉴于这两种压力,几年前可能已经为较大型号交易起家的消费者越来越有可能保持不变。这意味着市场上缺乏所谓的入门房屋,进一步令人沮丧。

但是,虽然抵押贷款总体上相当平稳,但次级抵押贷款的实际增长率实际上却同比增长了3.4%,这是自10年前大衰退以来第二季度发起的次级贷款最多的一次。据TransUnion说。

次级抵押贷款部门在拖欠方面也表现强劲,与2009年以来抵押贷款世界的总体趋势一致。然而,次级抵押贷款今年的表现非常好,拖欠率从20.44%下降到18.63% 。拖欠率的下降也在近乎主要风险类别(FICO分数高于640但低于720)的消费者中显着,其中拖欠率在2017年至2018年间下降了15%。

事实上,降低犯罪率的故事也是跨部门发生的故事。汽车贷款使其次级贷款拖欠率从去年第三季度的6.9%提高到今年第三季度的6.82%,提高了15个基点。根据TransUnion的高级副总裁布莱恩·兰道(Brian Landau)的说法,这一结果在次级汽车贷款中尤为重要,因为对次级汽车贷款泡沫的担忧日益加剧,过去几年该行业的活动一直在萧条。

“市场正在升温,以两位数增长,许多人都在等待它反弹,” Landau称。“这从未发生过。它显示了市场的弹性。然而,市场的弹性能维持多久,以及贷款机构愿意将信贷发放给次级借款人(或一般情况下)多久,仍是一个悬而未决的问题。

报告称:次级贷款在年末将出现反弹

美国家庭债务最近超过了2008年大爆炸前的纪录水平,上季度触及135亿美元。债务数据在过去四年一直处于下滑状态,目前比2013年的低点高出21%以上。截至9月30日的季度总债务增加2190亿美元是自2016年以来的最大涨幅。导致一些人猜测经济放缓即将到来,特别是如果拖欠率开始急剧上升。

而且有迹象表明,一些承销商 – 特别是那些更有可能迎合次贷和近主要借款人的承销商 – 开始因消费者担心消费者过度杠杆化而退缩。

据《华尔街日报》(the Wall Street Journal)报道,Capital One Financial和Discover Financial Services都在收紧贷款标准,尽管目前没有迹象表明消费者偿还债务的能力正在恶化。

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Capital one首席执行官理查德•费尔班克(Richard Fairbank)在公司财报电话会议上表示:“在很多方面,人们不禁会被(目前的)经济形势所打动。”“在某些方面,这种感觉好得令人难以置信。”根据报告,这两家公司都是美国消费者处理债务能力的可靠衡量标准,因为这两个品牌都不迎合富裕或超级优质信贷消费者。《华尔街日报》指出,第一资本33%的国内信用卡余额是由被视为次级债的消费者所欠。这两家银行还在控制它们的发卡、发卡限制、余额转移以及它们增加信贷额度的速度。

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