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CA正在接受“科幻片”的理念,将其列入未来金融监管计划,FCA预见,其未来可以借助人工智能技术实现对潜在高可疑违法的企业或个人的事前侦测。

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金融服务监管局FCA正在将“科幻片”的理念纳入其未来金融监管计划中,其意在利用机器学习等人工智能技术和大数据技术,达成“科技和数据驱动型监管”(Technology- and Data-driven Regulation),实现金融交易的自动化监管报送以及对潜在可疑违法者的事前侦测,未来最终实现FCA战略部负责人Richard Monks最大“脑洞”——FCA的“智能监管”和被监管企业的“智能合规”,让合规成本为“零”。

FCA正在接受“科幻片”的理念,将其列入未来金融监管计划

FCA预见,其未来可以借助人工智能技术实现对潜在高可疑违法的企业或个人的事前侦测。

在2018年10月31日举行的个人投资管理&投资顾问协会(PIMFA)的年会上,FCA战略部负责人Richard Monks就解释道:“科技可以用来改变金融监管和执法方式。”

Monks尤其提到:“技术进步,使得FCA能够实时追踪和及时发现违法进行金融交易、破坏市场信任机制、给行业和消费者都造成负担的极少数企业。”

源于科幻片的脑洞——利用AI和Bigdata技术实现对金融违法者的事前侦测

源于对斯皮尔伯格2002执导的科幻惊悚片《少数派报告》的怀旧追忆,Monks开了脑洞,说:“FCA可以尝试使用人工智能技术和机器学习技术,来侦测高可疑金融犯罪的企业或个人。”

他进一步补充说:“这可能需要建立在广泛范围的数据的基础上,包括公开数据,投诉数据,以及高管或实际控制者的以往行为记录数据。我们前期的尝试表明,如果我们以这种方式使用大数据分析技术,那么将很有可能实现对高可疑违法企业或个人的事前侦测。”

Monks认为,短期内,技术进步能够降低被监管企业的合规成本并能提升监管报送数据的质量。

Monks的最大脑洞——“智能合规”和“智能监管”

Monks说:“实现自动化监管报送能力——即每次金融交易作出时,交易数据能够被自动化报送给FCA——将会显著降低监管报送成本,并使得FCA能够精准定位高风险投资和高可疑欺诈交易者。”

Monks补充到“我最大脑洞就是,我们能够实现FCA监管手册的机器可读,将FCA手册规则自动化内嵌在企业内部系统和交易流程中去,实现企业的‘智能合规’,从而将合规成本降为‘零’。这肯定是可行的。长期来看,这会导致自动化监管报送——也即是某种程度上来说的 ‘智能监管’。”

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